Depósitos a plazo fijo: los mejores de octubre de 2026 y cómo elegir
Un depósito a plazo fijo es la forma más sencilla de que tus ahorros rindan algo sin asumir riesgo: dejas el dinero un tiempo cerrado, el banco te paga un interés pactado y el capital está cubierto por el fondo de garantía. En octubre de 2026 los mejores depósitos a 12 meses pagan entre el 2,75% y el 3,50% TAE, tras dos subidas de tipos del Banco Central Europeo en junio y septiembre.
Aquí tienes las ofertas destacadas del mes, cómo elegir plazo en este contexto, cuánto se queda Hacienda y un simulador para calcular cuánto ganarías.
✅ Resumen rápido: sin vinculación hay depósitos a 12 meses en torno al 3,0-3,4% TAE. Con el BCE subiendo tipos, evita bloquear todo tu ahorro a muchos años y reparte en plazos escalonados. Y recuerda que, con una inflación prevista del 3% para 2026, un depósito al 3% sirve sobre todo para que tus ahorros pierdan menos valor que en una cuenta sin remunerar.
Mejores depósitos a plazo fijo de octubre de 2026
Ofertas a 12 meses publicadas por los principales comparadores el 1 de octubre de 2026 y revisadas el 6 de octubre. Los tipos cambian a menudo: confírmalos siempre en la web de la entidad antes de contratar.
| Entidad | Plazo | TAE | Mínimo | Fondo de garantía | Condiciones |
|---|---|---|---|---|---|
| Deutsche Bank (Depósito Confianza DB) | 12 meses | 3,50%* | 25.000 € | España | El tipo máximo exige vinculación (nómina, tarjeta o fondos) |
| Mano Bank (vía Raisin) | 12 meses | 3,38% | 20.000 € | Lituania | Sin vinculación |
| Ferratum Bank | 12 meses | 3,20% | Consultar | Malta | Sin vinculación |
| Volkswagen Bank | 12 meses | 3,15% | 5.000 € | Alemania | Sin nómina ni tarjeta |
| EBN Banco | 12 meses | 3,10% | 5.000 € | España | Consultar condiciones de saldo |
| MyInvestor | 12 meses | 3,00% | Consultar | España | Algo más si mantienes una cartera automatizada |
| Banca March (Avantio) | 12 meses | 2,80% | 30.000 € | España | Requiere cuenta Avantio; oferta hasta el 31/10/2026 |
| Self Bank | 12 meses | 2,75% | 6.000 € | España | Solo dinero nuevo |
* TAE máxima con vinculación. Otras opciones: ING ofrece un 3,00% TAE a 3 meses como bienvenida para nuevos clientes y WiZink un 2,85% TAE a 18 meses (desde 5.000 €).
⚠️ Desconfía de rentabilidades muy por encima de estas cifras y comprueba que la entidad está autorizada en el Banco de España o en el supervisor de su país de la UE.
Cómo funciona un depósito a plazo fijo
Firmas con el banco tres datos: cuánto dinero depositas, durante cuánto tiempo y a qué tipo de interés. Ese tipo no cambia durante el plazo aunque el mercado se mueva. Al vencer, el banco te devuelve el capital más los intereses (menos la retención del IRPF) o renueva el depósito si así lo has pactado.
- TIN y TAE: el TIN es el interés que paga el banco; la TAE lo traduce a un año incluyendo la frecuencia de pago y sirve para comparar ofertas. En depósitos a 12 meses con pago al vencimiento, son casi iguales.
- Vinculación: algunos tipos solo se aplican si domicilias la nómina, usas su tarjeta o contratas otros productos. Valora si te compensa.
- Dinero nuevo: muchas ofertas solo valen para dinero que traes de otro banco.
- Cancelación anticipada: puede estar penalizada o no permitirse. Revísalo antes de firmar.
Qué plazo elegir con el BCE subiendo tipos
El BCE subió los tipos en junio de 2026 y de nuevo el 10 de septiembre, situando la facilidad de depósito en el 2,50% desde el 16 de septiembre. En su comunicado no descarta más subidas si la inflación no se modera.
En un escenario así, comprometer todo el ahorro a 3 o 5 años puede hacerte perder subidas futuras. La estrategia más equilibrada para una familia es la escalera de depósitos:
- Separa el colchón de emergencia (3-6 meses de gastos) en una cuenta remunerada con disponibilidad inmediata.
- Reparte el resto en varios depósitos con vencimientos escalonados, por ejemplo 3, 6 y 12 meses.
- Cada vez que venza uno, renuévalo al mejor tipo del momento o muévelo a otra entidad.
💡 Ojo con la inflación: las proyecciones del BCE de septiembre de 2026 sitúan la inflación media de la zona euro en el 3,0% este año. Un depósito al 3% TAE, después de la retención del 19%, rinde algo menos que la inflación: protege tus ahorros mejor que una cuenta sin remunerar, pero no los hace crecer en términos reales. Es un buen sitio para el dinero que vas a necesitar a corto plazo, no para hacerlo crecer a largo plazo.
Simulador: cuánto ganarías con un depósito
Estimación orientativa calculada a partir de la TAE. La retención del 19% es un pago a cuenta: según tu base del ahorro, en la renta puedes pagar algo más.
Cómo tributan los intereses en 2026
Los intereses de un depósito son rendimientos del capital mobiliario y van a la base del ahorro del IRPF. El banco retiene un 19% al pagarlos y en la declaración se aplica la escala completa:
| Base del ahorro | Tipo |
|---|---|
| Hasta 6.000 € | 19% |
| De 6.000 a 50.000 € | 21% |
| De 50.000 a 200.000 € | 23% |
| De 200.000 a 300.000 € | 27% |
| Más de 300.000 € | 30% |
Para la mayoría de familias, con intereses de unos cientos de euros al año, la retención del 19% coincide con lo que acaban pagando.
El fondo de garantía: hasta 100.000 € por titular y banco
En España, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 € por titular y entidad. Si el banco es de otro país de la UE (como muchos de los que se contratan vía Raisin), te protege el fondo de ese país con el mismo límite. Si tienes más de 100.000 €, repártelos entre varias entidades, y recuerda que un depósito con dos titulares cuenta como 100.000 € para cada uno.
¿Depósito, cuenta remunerada o fondo?
- Cuenta remunerada: para el colchón de emergencia. Sacas el dinero cuando quieras, pero el tipo puede cambiar. Mira nuestra comparativa de cuentas remuneradas.
- Depósito a plazo fijo: para dinero que no vas a tocar en unos meses y quieres a un tipo asegurado.
- Fondos indexados: para objetivos a largo plazo (más de 5-10 años), asumiendo oscilaciones. Empieza por nuestra guía de fondos indexados.
Si todavía no tienes claro cuánto puedes apartar cada mes, empieza por la guía práctica para ahorrar dinero.
Preguntas frecuentes
Es un producto bancario en el que entregas una cantidad al banco durante un plazo cerrado (por ejemplo 3, 6, 12 o 24 meses) a cambio de un tipo de interés pactado de antemano. Al vencimiento recuperas el capital más los intereses. No hay comisiones habituales y el capital está cubierto por el fondo de garantía de depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad.
Las mejores ofertas a 12 meses se sitúan entre el 2,75% y el 3,50% TAE según los comparadores consultados el 1 de octubre de 2026. El tipo más alto (3,50%) suele exigir vinculación o importes altos. Sin vinculación, hay depósitos en torno al 3,0-3,4% TAE, muchos de ellos de bancos europeos a través de plataformas como Raisin.
El TIN es el tipo de interés nominal que paga el banco. La TAE incluye además la frecuencia de pago de los intereses y los gastos, y se expresa siempre en términos anuales, por eso sirve para comparar productos entre sí. En un depósito a 12 meses que paga los intereses al vencimiento, TIN y TAE prácticamente coinciden.
Los intereses son rendimientos del capital mobiliario y tributan en la base del ahorro del IRPF: 19% hasta 6.000 €, 21% de 6.000 a 50.000 €, 23% de 50.000 a 200.000 €, 27% de 200.000 a 300.000 € y 30% a partir de 300.000 €. El banco retiene el 19% al pagar los intereses y la diferencia, si la hay, se regulariza en la declaración de la renta.
Si el banco está autorizado en un país de la Unión Europea, tu dinero está cubierto por el fondo de garantía de ese país hasta 100.000 € por titular y entidad. Es lo que ocurre con los depósitos que se contratan a través de plataformas como Raisin. Antes de contratar, comprueba qué fondo cubre el depósito y que la entidad figura en el registro del supervisor.
Depende del producto. Muchos depósitos permiten la cancelación anticipada con una penalización (normalmente pierdes parte de los intereses) y otros directamente no la permiten. Si crees que puedes necesitar el dinero, elige un plazo más corto o una cuenta remunerada, que te deja disponer del saldo cuando quieras.
Con los tipos al alza, comprometer todo el dinero a largo plazo puede hacerte perder subidas futuras. Una opción prudente es la escalera de depósitos: repartir el ahorro en varios depósitos con vencimientos escalonados (por ejemplo 3, 6 y 12 meses) para ir renovando a los tipos de cada momento. Si los tipos empezaran a bajar, ocurriría lo contrario y convendría asegurar plazos más largos.
El depósito te asegura un tipo durante todo el plazo, pero inmoviliza el dinero. La cuenta remunerada te deja sacarlo cuando quieras, aunque el banco puede cambiar el tipo en cualquier momento y suele haber un saldo máximo remunerado. Para el colchón de emergencia encaja mejor la cuenta; para dinero que no vas a tocar en meses, el depósito.
Muchas ofertas solo se aplican al dinero que traes de otro banco, no al que ya tenías en esa entidad. Suele comprobarse comparando tu saldo actual con el de una fecha anterior. Léelo en las condiciones antes de mover el dinero.