Un seguro de vida protege a quien depende de tus ingresos. Por eso conviene empezar por lo que cubre y no por la prima. Tu precio depende de tu edad, tu salud, tu profesión y el capital, así que aquí no encontrarás una tabla de precios por compañía. Sí encontrarás qué comparar y cómo pedir presupuesto.
Qué comparar en cada presupuesto
| Dato | Qué preguntar | Por qué importa |
|---|---|---|
| Capital | ¿Cuánto paga la póliza? ¿Es fijo o decreciente? | Debe cubrir deudas y gastos de tu familia |
| Plazo | ¿Hasta qué edad cubre? | Debe llegar al fin de la hipoteca o a la independencia de tus hijos |
| Prima | ¿Cómo sube cada año? ¿Hay tabla de primas futuras? | La primera prima no dice lo que pagarás después |
| Invalidez | ¿Cubre invalidez absoluta o también total? | La definición cambia lo que cobras |
| Exclusiones | ¿Qué actividades o causas quedan fuera? | Evita sorpresas en el peor momento |
| Cuestionario de salud | ¿Pedirán pruebas médicas? ¿Desde qué capital? | Lo que declares condiciona el pago |
Dónde pedir presupuesto
Te dan varias ofertas con un solo formulario: Rastreator, Acierto o Kelisto. Revisa siempre las condiciones de la oferta final, porque el resumen no sustituye a la póliza.
✅ Ventajas
- Rapidez para ver varias ofertas
- Sirve como punto de partida
❌ Inconvenientes
- Suelen cobrar comisión a las aseguradoras
- No siempre incluyen a todas las entidades
Puedes pedir presupuesto directamente a la entidad, a un agente o a un corredor. Es útil si tu caso tiene matices: una enfermedad previa, una profesión de riesgo o un capital alto. Pregunta quién te asesora y a qué entidades representa.
✅ Ventajas
- Te ayudan con el cuestionario
- Puedes preguntar por casos concretos
❌ Inconvenientes
- Lleva más tiempo
- Puede que no te muestren todo el mercado
Pide también su oferta, sobre todo si tienes hipoteca. Con la Ley 5/2019 (art. 17), el banco puede exigir un seguro en garantía del préstamo, pero debe aceptar pólizas equivalentes de otros proveedores. Si tu tipo está bonificado por ese seguro, haz la cuenta completa antes de cambiar.
✅ Ventajas
- Puede rebajar el tipo de tu hipoteca
❌ Inconvenientes
- Puedes perder la rebaja si lo cancelas
- Mira si la prima es anual o única
¿Qué seguro te conviene?
Esto es orientación general, no una recomendación personal.
Tienes hijos a tu cargo
Que llegue hasta que sean independientes. Calcula tu capital.
Te preocupa una baja larga
Pregunta por invalidez absoluta y total, y lee su definición.
Solo quieres cubrir la hipoteca
El capital baja a medida que amortizas la hipoteca.
Nadie depende de tus ingresos
Revisa antes si tienes deudas que pasarían a tus herederos.
¿Cuánto capital necesitas asegurar?
Antes de comparar precios, calcula el capital que de verdad necesita tu familia.
Preguntas frecuentes
Paga un capital a tus beneficiarios si falleces. Suele tener sentido si tienes hipoteca, hijos a tu cargo u otras personas que dependen de tus ingresos. Si no tienes cargas ni dependientes, puede que no lo necesites.
Una forma sencilla de estimarlo es sumar tus deudas y los ingresos que tu familia necesitaría durante los años de dependencia. Con un ejemplo inventado: 150.000 € de hipoteca más 35.000 € al año durante 15 años dan 675.000 €. Después puedes restar ahorros y lo que aportaría tu pareja. Es una estimación, no una norma.
Depende de tu edad, tu salud, tu profesión, el capital y las coberturas, así que no damos un precio general. Pide presupuesto con el capital y el plazo que necesitas, y pregunta cómo subirá la prima cada año. A igualdad de lo demás, suele subir con la edad.
Depende. Pide su oferta y compárala con otras con el mismo capital, plazo y coberturas. Si el banco te rebaja el tipo por tener su seguro, suma esa rebaja a la cuenta. La ley le obliga a aceptar pólizas equivalentes de otros proveedores.
El de riesgo cubre el fallecimiento durante un plazo: si no ocurre, no recuperas lo pagado. Los seguros con ahorro acumulan además un capital, pero la prima es mayor y hay que mirar sus costes y su rentabilidad. Antes de contratar, compáralos con otras formas de ahorrar.
Sí, pero revisa antes tu escritura. La Ley 5/2019 obliga al banco a aceptar pólizas equivalentes de otros proveedores, también en cada renovación. Si tu tipo está bonificado por ese seguro, puedes perder la rebaja. Si pagaste una prima única, pregunta qué parte te devuelven.
No siempre, pero pueden subir la prima o excluir coberturas. Responde al cuestionario de salud con toda la verdad. Si ocultas algo, la aseguradora puede reducir la prestación, o no pagar si hubo dolo o culpa grave. En vida no puede impugnar el contrato pasado un año, salvo dolo (art. 89 de la Ley 50/1980).
No siempre. La cobertura básica es el fallecimiento. La invalidez permanente suele ser una garantía adicional. Comprueba si cubre la invalidez absoluta, la total o ambas, y cómo define cada una la póliza.
Si el beneficiario es otra persona, el capital no entra en el reparto de la herencia, pero tributa en el Impuesto sobre Sucesiones de cada comunidad autónoma. La ley estatal prevé una reducción con límite de 9.195,49 € para cónyuge, ascendientes y descendientes, aunque cada comunidad puede regular la suya. Si tomador y beneficiario coinciden, puede tributar en el IRPF.
Revísalo cuando cambie tu vida: un hijo, una hipoteca, un divorcio o un cambio importante de ingresos. Comprueba también el capital, el plazo y los beneficiarios. Puedes cambiar a los beneficiarios mientras no hayas renunciado por escrito a esa facultad.
📋 Metodología
Esta guía no publica precios de aseguradoras porque dependen de cada perfil y no se pueden verificar de forma general. Hemos revisado la normativa en el BOE. Comprueba siempre las condiciones de tu póliza antes de contratar. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.