Mejores cuentas remuneradas en 2026: Trade Republic, Openbank y más

Una cuenta remunerada es una cuenta bancaria que paga intereses sobre el saldo depositado, a diferencia de las cuentas corrientes normales que no dan ninguna rentabilidad. El banco remunera el dinero que tienes en ella con un tipo de interés anual, que se abona mensual o trimestralmente. No hay que confundirla con los depósitos a plazo, que bloquean el dinero durante un período.

En 2026, con los tipos del BCE en proceso de bajada desde los máximos de 2023-2024, las mejores cuentas remuneradas ofrecen entre el 2% y el 3% TAE. Los neobancos (Trade Republic, Revolut, N26) tienden a ofrecer tipos más altos que la banca tradicional. Consulta comparadores como Helpmycash o Rankia para los datos actualizados, ya que cambian con frecuencia.

El dinero está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) hasta 100.000€ por titular y entidad, igual que en la banca tradicional, siempre que el neobanco tenga licencia bancaria en la UE. Trade Republic tiene licencia bancaria alemana, Revolut tiene licencia lituana. Si no tienen licencia bancaria (solo de pago), el dinero puede no estar cubierto por el FGD.

Varía mucho. Algunas no tienen ninguna condición (Trade Republic, Myinvestor). Otras exigen nómina domiciliada, cierto número de operaciones, o mantener un saldo mínimo para obtener la remuneración. Lee siempre la letra pequeña: algunos bancos aplican la remuneración solo a una parte del saldo o tienen un período de prueba inicial con tipo más alto.

Los intereses se consideran rendimientos del capital mobiliario y tributan en la base del ahorro del IRPF: 19% hasta 6.000€, 21% entre 6.000-50.000€, 23% entre 50.000-200.000€ y 27% por encima. El banco retiene el 19% automáticamente como pago a cuenta. En la declaración de la renta ajustas según tu tipo real.

Depende de si necesitas acceder al dinero. Los depósitos a plazo fijo suelen ofrecer tipos algo más altos, pero bloquean el dinero durante el período pactado (3, 6, 12 meses) con penalización si lo cancelas antes. La cuenta remunerada tiene liquidez total. Para el fondo de emergencia o dinero que puedas necesitar, la cuenta remunerada es mejor. Para dinero que no vas a necesitar, el depósito puede dar más rentabilidad.

Idealmente, el equivalente a 3-6 meses de gastos como fondo de emergencia. Si tu gasto mensual es de 2.500€, mantén entre 7.500 y 15.000€ en cuentas accesibles y remuneradas. El dinero que supere ese colchón y no necesites a corto plazo, invierte en fondos indexados para obtener mayor rentabilidad a largo plazo.

Trade Republic tiene licencia bancaria del Bundesbank (banco central alemán) desde 2023 y está regulado por BaFin. Los depósitos en efectivo están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán hasta 100.000€. Los valores (acciones, ETFs) están segregados del balance de la empresa. Es una opción válida y regulada para españoles.

Si tienen licencia bancaria y están adscritos a un FGD europeo, sí, hasta el límite de 100.000€. Revolut tiene licencia bancaria lituana desde 2021. N26 tiene licencia alemana. Para importes por encima de 100.000€, distribuye entre varias entidades. La principal diferencia no es la seguridad sino el servicio (menos oficinas, atención principalmente digital).

Sí, y es una estrategia habitual. Cada banco cubre hasta 100.000€ por titular, así que si tienes más de esa cantidad, distribuirla en varias entidades aumenta la protección. También puedes aprovechar las condiciones de bienvenida de varios bancos (tipos más altos los primeros meses) y luego decidir dónde consolidar.