Comparativa de seguros de hogar 2026: coberturas, capitales y cómo pedir presupuesto
El seguro de hogar no es obligatorio por ley con carácter general, pero si tienes hipoteca el banco puede exigir un seguro de daños del inmueble. Eso sí, debe aceptar pólizas equivalentes de otra compañía. Muchas familias tienen el que contrataron al firmar y no lo han vuelto a mirar.
🏠 Propietario o inquilino: si eres propietario, sueles asegurar el continente (la vivienda) y el contenido (tus cosas). Si eres inquilino, lo normal es asegurar tu contenido y tu responsabilidad civil, y que el propietario asegure el continente. Revisa tu contrato de alquiler por si dice algo más.
Cuánto cuesta: una referencia con fuente
No publicamos un ranking de precios por compañía: la prima depende de la vivienda, la zona, los capitales y las coberturas. La referencia más reciente que hemos encontrado es el análisis de Codeoscopic con la prima media de nueva producción de agosto de 2026:
| Modalidad | Prima media | Cambio desde enero de 2025 |
|---|---|---|
| Básico | 213 €/año | -2,3% |
| Estándar | 272 €/año | +0,7% |
| Premium | 373 €/año | -4,6% |
| Total hogar | 281 €/año | +1,1% |
Son pólizas nuevas, no el precio de tu renovación ni una cotización para tu casa. Sirven para situar tu recibo, nada más. Si el tuyo está lejos de estas cifras, mira primero por qué: quizá tus capitales o coberturas sean distintos.
Cómo calcular los capitales que aseguras
- Continente: pregunta cuánto se tasa la reconstrucción. No es lo mismo que el precio de venta de tu piso, que incluye el suelo y la ubicación.
- Contenido: haz un inventario por habitaciones y suma lo que costaría comprarlo hoy. No olvides ropa, electrodomésticos y electrónica.
- Objetos de valor: joyas, arte o equipos caros suelen tener límites propios. Decláralos si los tienes.
- Revisa cada año: tras una reforma o una compra importante, actualiza los importes.
Cómo pedir presupuesto
- Reúne los datos: metros, año de construcción, uso de la vivienda, tipo de finca y medidas de seguridad.
- Pide los mismos capitales y coberturas a todas. Si cambian, el precio no es comparable.
- Pregunta por el valor de reposición: si pagan el coste de reponer a nuevo o descuentan antigüedad.
- Mira los límites y franquicias de agua, robo, cristales y responsabilidad civil.
- Pregunta si renuncian a la regla proporcional. Es la cláusula que te protege del infraseguro, y la ley permite pactarla.
- Calcula tu fecha límite para avisar con la calculadora de plazos.
Qué coberturas revisar
Lo importante no es tener muchas coberturas, sino que las que usarías estén bien cubiertas. Esta lista es orientativa: depende de tu vivienda y de tu situación.
Ejemplo simulado: el infraseguro y el seguro del banco
🧪 Esto es una simulación, no un caso real. Todos los importes son supuestos para ver cómo funciona el cálculo, salvo los 281 €, que son la prima media de Codeoscopic de agosto de 2026. Cambia los datos por los tuyos.
Primer caso: asegurar menos de lo que tienes
Si en el siniestro la suma asegurada es inferior al valor real, la aseguradora paga en la misma proporción, salvo que hayáis pactado lo contrario (art. 30 de la Ley 50/1980). Una familia tiene contenido por valor de 30.000 €, pero aseguró 20.000 €. Un incendio en la cocina causa daños por 6.000 €.
| Paso | Cálculo | Resultado |
|---|---|---|
| Parte asegurada | 20.000 € / 30.000 € | 66,7% |
| Indemnización | 6.000 € × 66,7% | 4.000 € |
| Lo que paga la familia | 6.000 € - 4.000 € | 2.000 € |
Orientativo: aplica la regla proporcional sin franquicias ni límites. Tu póliza puede haberla excluido.
Segundo caso: cambiar el seguro del banco
Otra familia paga 400 € al año por el seguro del banco, que le rebaja 0,10 puntos el tipo de su hipoteca. Le queda un préstamo de 120.000 € a 20 años, al 3,00% con la rebaja y al 3,10% sin ella. Una póliza equivalente cuesta 281 €.
| Concepto | Importe en el primer año |
|---|---|
| Ahorro en el seguro (400 € - 281 €) | +119 € |
| Sube la cuota de 665,52 € a 671,54 € al mes | -72 € |
| Diferencia | +47 € a favor de cambiar |
Con una rebaja de 0,17 puntos, en cambio, la cuota subiría 123 € al año y no compensaría. Por eso hay que hacer esta cuenta con tus datos, antes de cancelar nada. Mira también qué dice tu escritura y si tu hipoteca tiene otras condiciones ligadas a ese seguro.
💡 Si eres inquilino: pide presupuesto solo de contenido y responsabilidad civil. No necesitas asegurar la vivienda, salvo que tu contrato diga otra cosa.
¿Mi banco puede obligarme a contratar su seguro?
No. Con la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario (art. 17), el banco puede exigir un seguro de daños del inmueble, pero debe aceptar pólizas de otros proveedores con condiciones y prestaciones equivalentes. Esto vale al contratar y en cada renovación. Además, no puede cobrarte por analizar la póliza que le presentes.
Si llevas años con el seguro del banco, pide precio con los mismos capitales. No damos un porcentaje porque depende de cada caso: lo que cuenta es tu recibo.
¿Puedo cambiarme si el banco me lo puso al firmar la hipoteca?
Sí. Avisa por escrito al menos 1 mes antes del vencimiento y entrega al banco la nueva póliza. Si tu tipo de interés está bonificado por tener su seguro, haz antes la cuenta del ejemplo.
Dónde pedir precio
- Rastreator, Acierto y Kelisto: comparadores. Suelen cobrar comisión a las aseguradoras y no siempre incluyen a todas.
- OCU: tiene su propia calculadora de seguros de hogar.
- Directamente o con un mediador: pide también precio fuera del comparador.
Estos enlaces no son una recomendación.
Preguntas frecuentes
Suele cubrir incendio y explosión, daños por agua, robo, rotura de cristales, responsabilidad civil y asistencia en el hogar. No hay un paquete único: las coberturas, los límites y las franquicias cambian mucho entre pólizas. Compáralos en las condiciones, no solo en el folleto.
Según Codeoscopic, la prima media de nueva producción fue de 281 € en agosto de 2026: 213 € en la modalidad básica, 272 € en la estándar y 373 € en la premium. Es una media de pólizas nuevas, no un precio para tu casa. Influyen la vivienda, la zona, los capitales y las coberturas.
El continente es la vivienda: paredes, suelos, techos e instalaciones fijas. El contenido son tus cosas: muebles, electrodomésticos, ropa y electrónica. Los propietarios suelen asegurar ambos. Los inquilinos, normalmente, solo el contenido y su responsabilidad civil.
Haz un inventario y suma lo que costaría comprar hoy cada cosa. No hay una cifra válida para todas las familias. Si aseguras menos de lo que vale y hay un siniestro, la aseguradora puede pagar solo la parte proporcional, según el artículo 30 de la Ley 50/1980, salvo que hayáis pactado excluir esa regla.
Puede cubrirlos por dos vías. Tu póliza puede atender tus daños con la cobertura de agua, y el seguro del vecino puede responder por su responsabilidad civil. Avisa a tu aseguradora en 7 días, salvo que tu póliza dé más plazo, y guarda fotos y facturas.
No hay una cifra fiable, porque depende de tu prima, tus capitales y tus coberturas. Pide presupuesto con los mismos capitales y compara también límites y franquicias. Una prima más baja con menos capital no es un ahorro real, como muestra el ejemplo del infraseguro.
Algunas pólizas lo incluyen para objetos personales, como la cartera o el móvil, normalmente con límites y condiciones. No todas lo tienen, así que comprueba la cobertura y su importe máximo antes de contar con ella.
No es obligatorio por ley con carácter general, aunque tu contrato de alquiler puede pedirlo. Un seguro de contenido y responsabilidad civil te protege si causas daños al piso o a los vecinos. Pide presupuesto con esos datos para comparar.
Cubre los daños que tú o tu familia causáis a otros en relación con la vivienda, como un escape que inunda al vecino de abajo. Mira el límite por siniestro y si cubre también a los miembros del hogar y a tus mascotas, porque cambia entre pólizas.
Antes de cada renovación y siempre que haya cambios: una reforma, una compra importante, joyas u objetos de valor o un cambio de uso de la vivienda. Actualiza continente y contenido para evitar el infraseguro. Tienes hasta 1 mes antes del vencimiento para oponerte a la prórroga.